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La piattaforma assicurativa intelligente di Bper Banca e Arca Vita

Federico Arpe: “La piattaforma Ingegno offre al cliente l’ottimizzazione dei risultati, l’efficienza dei costi e la possibilità di costruire un investimento personalizzato e flessibile nel tempo"

assicurazione

Bper Banca e Arca Vita rafforzano la propria partnership commerciale lanciando sul mercato “Ingegno”, una piattaforma intelligente nata con l’obiettivo di adattarsi a ogni esigenza del cliente in termini sia finanziari, assicurativi e di protezione del patrimonio. Si tratta di un ulteriore passo in avanti del gruppo B verso tecnologie e soluzioni per gestire in modo personalizzato e flessibile le esigenze finanziarie, patrimoniali e assicurative dei propri clienti.

La consulenza patrimoniale a tutto tondo riflette il nostro ideale di servizio al cliente (F. Greco, Bper Banca)

“Ingegno” è una polizza multiramo e combina i vantaggi del ramo I, che offre stabilità al capitale investito, a soluzioni di investimento di ramo III, che meglio si coniugano a poter cogliere prospettive di crescita dei mercati finanziari.

L'offerta della piattaforma declina le soluzioni di ramo III in funzione delle caratteristiche di ogni singolo cliente. L'offerta oggi è composta da 22 fondi esterni, 3 portafogli di investimento e 3 fondi interni. I fondi esterni sono prodotto diversificati provenienti da case di investimento leader nei mercati europei; i portafogli di investimento sono soluzioni a profilo di rischio differenziato (profilo medio, medio-elevato, elevato). ll cliente che sceglie questa soluzione accede a un servizio di asset allocation che prevede il ribilanciamento automatico del portafoglio stesso. 

I fondi interni unit linked sono invece caratterizzati prevalentemente dall’utilizzo di Etf, i fondi a gestione passiva negoziati in Borsa).

“Questa piattaforma offre al cliente l’ottimizzazione dei risultati, l’efficienza dei costi e la possibilità di costruire un investimento personalizzato e flessibile nel tempo, scegliendo liberamente il mix di fondi adatto alle sue esigenze e le diverse opzioni assicurative attivabili", spiega Federico Arpe, direttore generale di Arca Vita.

Ingegno è una una soluzione patrimoniale. È uno strumento di pianificazione successoria che permette di accedere a  tutti i vantaggi di una polizza vita. Il beneficiario in caso di premorienza può essere chiunque, anche una persona fuori dall’asse ereditario; le prestazioni non rientrano nell’asse ereditario e le somme corrisposte in caso di decesso dell’assicurato sono esenti da imposte di successione; il capitale è impignorabile e insequestrabile (ai sensi dell’art. 1923 del C.C.).

Dal punto di vista fiscale le prestazioni sono soggette all’imposta sostitutiva e la tassazione avviene sulla plusvalenza realizzata in fase di liquidazione; inoltre la parte investita nella quota di ramo I non è soggetta all’imposta di bollo. 

L'adattabilità alle esigenze del cliente. Ogni cliente può scegliere liberamente di riconfigurare il proprio investimento nel tempo grazie a switch volontari e alla scelta (facoltativa) tra diverse alternative di personalizzazione. Ssono un esempio il “take profit” (che permette di consolidare i guadagni ottenuti); l’attivazione di una copertura assicurativa (in caso di decesso dell’assicurato); o infine, la possibilità in caso di riscatto totale, di scegliere tra le diverse opportunità di conversione in rendita del capitale maturato.

La proattività. La piattaforma è capace non solo di rispondere alle richieste, offrendo le soluzioni più adatte, ma anche di interagire, consigliando novità in base alle caratteristiche del profilo del titolare della polizza. 

"La consulenza patrimoniale a tutto tondo riflette il nostro ideale di servizio al cliente che quotidianamente desideriamo erogare", commenta Fabrizio Greco, responsabile direzione wealth & investment management di Bper Banca. "La piattaforma Ingegno, per come è stata realizzata, rappresenta un tassello fondamentale verso un up grade di questa consulenza, che siamo certi incontrerà grande interesse da parte della nostra clientela sia personal che private”.

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