Per anni l’intelligenza artificiale applicata alla finanza ha soprattutto spiegato, sintetizzato e suggerito. Ora prova a fare un passo ulteriore: entrare nell’operatività. Scalable Capital ha lanciato Agentic Investing, un sistema che consente ai clienti di collegare il proprio conto a strumenti come ChatGPT, Claude e Grok e utilizzare un semplice prompt per gestire alcune delle principali attività di investimento. La novità non sta quindi soltanto nell’uso dell’AI, ma nel fatto che l’assistente può diventare una vera interfaccia bancaria, capace di trasformare una richiesta formulata in linguaggio naturale in un’azione pronta per essere confermata.
L’investimento passa dalla schermata alla conversazione
Con Agentic Investing l’utente può chiedere all’assistente di cercare titoli, creare una watchlist, impostare un avviso di prezzo oppure predisporre un ordine o un piano di accumulo. Il modello è quello della finanza “conversazionale”: invece di muoversi tra menu, grafici e sezioni dell’app, il cliente descrive ciò che vuole ottenere. La piattaforma traduce quindi il comando in una procedura operativa, lasciando però al cliente il controllo finale prima dell’esecuzione.
Non solo trading: l’AI legge anche il portafoglio
Il terreno forse più interessante è quello dell’analisi. Gli assistenti possono accedere agli strumenti di Scalable Insights per esaminare diversificazione, rischio, esposizione geografica e settoriale e simulare diversi scenari di mercato. Un investitore può, per esempio, confrontare il proprio portafoglio con un modello teorico oppure chiedere di esportare determinate transazioni. L’AI diventa così una sorta di strato operativo sopra i dati finanziari, capace di combinare informazioni che prima richiedevano più passaggi e strumenti separati.
Il punto decisivo resta la sicurezza
La possibilità di impartire istruzioni finanziarie attraverso un chatbot apre inevitabilmente il tema delle tutele. Scalable Capital mantiene l’autenticazione a due fattori e richiede una conferma esplicita prima dell’esecuzione delle operazioni, insieme alla documentazione prevista dalla normativa, inclusi costi ex ante e KID quando applicabili. Le attività possono essere controllate dall’area clienti, mentre depositi e prelievi continuano a essere effettuati soltanto attraverso il sito e l’app della banca. La società precisa inoltre che gli output prodotti dagli assistenti esterni non rappresentano consulenza finanziaria di Scalable Capital.
La nuova frontiera: banche aperte agli agenti AI
Dal punto di vista tecnologico, Scalable mette a disposizione sia una CLI sia un server basato su Model Context Protocol, lo standard sviluppato inizialmente da Anthropic per mettere in comunicazione modelli AI e servizi esterni. È questo il passaggio che rende Agentic Investing qualcosa di diverso da un chatbot incorporato in un’app: la banca apre una parte della propria infrastruttura a assistenti di terze parti, lasciando al cliente la scelta del modello da utilizzare. Un cambio di paradigma che potrebbe anticipare una nuova fase della competizione fintech, in cui il rapporto con il cliente passerà sempre meno dall’interfaccia proprietaria della banca e sempre più dall’assistente digitale scelto dall’utente.
Un mercato in cui l’interfaccia potrebbe non essere più della banca
La scommessa di Scalable Capital è anche strategica. Se gli agenti AI diventeranno il punto di accesso privilegiato ai servizi finanziari, il valore competitivo non sarà soltanto nella qualità dell’app, ma nella capacità di essere integrabili, interoperabili e accessibili da ecosistemi esterni. È una prospettiva che potrebbe ridisegnare il rapporto tra banche, piattaforme e clienti: l’istituto continuerà a custodire il conto e a eseguire le operazioni, mentre il front-end potrebbe diventare sempre più spesso un assistente AI.
